جدول المحتويات
إذا كنت رائد أعمال أو مالك شركة صغيرة، فقد يكون الحصول على قرض مصرفي تقليدي لشركتك أمرًا صعبًا. يتطلب التمويل التقليدي عادةً وثائق كبيرة تثبت قدرتك على سداد الأموال التي تقترضها. في معظم الحالات، ستحتاج أيضًا إلى سجل ائتماني ثابت ودرجات ائتمانية عالية. في حين أنك قد تكون واثقًا من السداد، إلا أن المُقرض قد لا يكون متأكدًا من ذلك.
تعد صعوبات التمويل عميقة بشكل خاص بالنسبة لأصحاب الأعمال في العالم النامي، الذين قد لا يتمكنون من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
يمكن أن يكون التمويل الأصغر حلاً. تم تصميم قروض التمويل الأصغر لمساعدة رواد الأعمال الطموحين على توليد الدخل وبناء الأصول وإدارة المخاطر وتلبية احتياجات أسرهم - بغض النظر عن المكان الذي يعيشون فيه. سنستكشف التمويل الأصغر وكيف يمكن لأصحاب الأعمال الوصول إلى مصدر التمويل هذا.
ما هو التمويل الأصغر؟
التمويل الأصغر هو وسيلة لتوفير رأس المال لأصحاب الأعمال ذوي الدخل المنخفض الذين قد يتم استبعادهم من خيارات الائتمان والإقراض التقليدية. تشمل عروض التمويل الأصغر القروض الصغيرة – التي تسمى القروض الصغيرة، وحسابات التوفير (المدخرات الصغيرة) وبوالص التأمين (التأمين الأصغر).
يقدم العديد من المقرضين قروضًا صغيرة، بما في ذلك المنظمات غير الربحية والبنوك والاتحادات الائتمانية. في الولايات المتحدة، تعمل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) كطرف ثالث لتوصيل القروض الصغيرة إلى المقترضين المؤهلين. توفر SBA الأموال لمقرضين وسطاء محددين يديرون البرنامج.
وفقًا لـ SBA، يمكن أن تصل القروض الصغيرة إلى 50000 دولار أمريكي، على الرغم من أن متوسط مبلغ القرض هو 13000 دولار أمريكي. يمكن للمالكين إنفاق الأموال على العديد من احتياجات العمل، مثل شراء المخزون واللوازم والأثاث والتركيبات والآلات والمعدات. لا يمكن للمالكين استخدام القروض الصغيرة لسداد الديون القائمة أو شراء العقارات.
"إن الهدف النهائي للتمويل الأصغر هو جعل مستخدميه يتفوقون على هذه القروض الصغيرة ويصبحون جاهزين للحصول على قرض مصرفي تقليدي،" كما قالت يوليا تاراسافا، المؤسس المشارك والمدير التنفيذي للعمليات في CNote.
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض SBA، فابحث عن أقرب مركز لتطوير الأعمال الصغيرة. يمكن للموظفين مساعدتك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً ثم توجيهك إلى المقرض المناسب.
ملاحظة المحرر: هل تبحث عن معلومات حول القروض التجارية؟ قم بملء الاستبيان أدناه، وسيتم الاتصال بك من قبل مقرضين بديلين على استعداد لمناقشة احتياجات القرض الخاص بك.
ما هو تاريخ التمويل الأصغر؟
وفقًا لـ MicroWorld، كان التمويل الأصغر موجودًا منذ قرون وحتى لفترة أطول في آسيا كنوع من الإقراض غير الرسمي. إن ما نعرفه اليوم بالتمويل الأصغر بدأ في بنجلاديش في وقت ما في السبعينيات.
"في خضم المجاعة، أصيب الدكتور محمد يونس، أستاذ الاقتصاد بجامعة شيتاغونغ، بخيبة أمل إزاء النظريات المجردة للاقتصاد التي فشلت في تفسير سبب مجاعة الكثير من الفقراء في البلاد. وأوضح مايكروورلد: "بنجلاديش". وهكذا، وُلد القرض بقيمة 27 دولارًا كحل عملي.
في قرية جوبرا البنغلاديشية، اكتشف يونس أن مجموعة مكونة من 42 امرأة يصنعن مقاعد من الخيزران ولكن لم يكن لديهن المال لشراء المواد الخام اللازمة لها. ونتيجة لذلك، وقعت النساء في دائرة الديون لتجار المجتمع. كان التجار يقرضون النساء الأموال التي يحتاجونها بشرط واحد: أن يبيعوا البراز بسعر أعلى قليلاً من تكلفة المواد الخام.
أقرض يونس النساء 27 دولارًا من ماله الخاص، لتغطية احتياجات الاقتراض لجميع النساء البالغ عددهن 42 امرأة. ومن خلال بيع برازهم بسعر عادل، تمكنوا من الخروج من دورة الديون. (فاز محمد يونس وبنك جرامين الذي أسسه بجائزة نوبل للسلام لعام 2006 لجهوده الشعبية لانتشال الملايين من الناس من الفقر).
تطور التمويل الأصغر مع جوزيف بلاتشفورد، الرئيس السابق لفيلق السلام وأحد مؤسسي فيلق السلام. طالب قانون بجامعة كاليفورنيا في بيركلي. أسس بلاتشفورد منظمة أكسيون غير الربحية كمشروع تطوعي في عام 1961. وفي عام 1973، بدأت منظمته في تقديم قروض صغيرة لرواد الأعمال في البرازيل لمعرفة ما إذا كان تدفق الأموال لمرة واحدة يمكن أن يساعد في انتشالهم من الفقر. وكانت العملية ناجحة: فقد ساعد 885 قرضا في خلق أو استقرار 1386 فرصة عمل جديدة.
اليوم، لدى أكسيون برامج تمويل صغير في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية والولايات المتحدة وإفريقيا والعديد من الأماكن الأخرى. وبشكل عام، يعتبر التمويل الأصغر العالمي عملاً تجارياً كبيراً. وفقًا لتقرير صناعة التمويل الأصغر العالمي، من المتوقع أن تصل قيمة السوق إلى 394.8 مليار دولار بحلول عام 2027.
أكسيون هو اختيارنا كأفضل مقرض للقروض الصغيرة.
أين يمكنني الحصول على التمويل الأصغر؟
تعد إدارة الأعمال الصغيرة مكانًا ممتازًا لبدء البحث عن التمويل الأصغر، ولكن يمكنك أيضًا استكشاف هذا التمويل المتخصص مباشرةً عبر المؤسسات غير الربحيةالمنظمات والبنوك. تشمل مؤسسات التمويل الأصغر المشهورة Accion وGE Consumer Finance وCiti Inclusive Finance وKiva وBRAC.
عندما تتحدث إلى المقرضين وتحصل على قرض صغير، يمكنك أيضًا أن تتوقع المساعدة في إنشاء حساب توفير والحفاظ عليه. سوف يزودك المُقرض الجيد بالأدوات اللازمة لسداد القرض.
"على الرغم من أن التمويل الأصغر كثيرًا ما تتم مناقشته في السياق الدولي، إلا أن هناك العديد من مؤسسات الإقراض في أمريكا التي تقدم هذه الأنواع من القروض لزيادة الفرص الاقتصادية في المجتمعات المحلية"، قال تاراسافا. "تقدم العديد من مؤسسات تمويل التنمية المجتمعية (CDFIs) قروضًا صغيرة للمجتمعات التي تخدمها ... [بشروط] مواتية للأعمال الصغيرة ... وتوفر موارد استشارية وتعليمًا ماليًا للمساعدة في زيادة احتمالات نجاح المقترض."
سواء كنت تبحث عن قرض تقليدي، أو قرض صغير، أو مصدر إقراض بديل، فإن مراجعاتنا لأفضل قروض الأعمال ستوجهك نحو المقرض المناسب لاحتياجاتك.
كيف تفعل ذلك؟ هل أحصل على الموافقة على التمويل الأصغر؟
على الرغم من أن الموافقة هي في النهاية قرار المُقرض، إلا أن هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لزيادة فرصك في الحصول على التمويل الأصغر.
لماذا تكون أسعار الفائدة أعلى في قروض التمويل الأصغر مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية؟
يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على التمويل الأصغر بشكل كبير مقارنة بأسعار الفائدة في البنوك التقليدية، ولكنها عادة ما تكون أعلى لسببين رئيسيين :
على الرغم من أن أسعار الفائدة على التمويل الأصغر تعتبر مرتفعة بشكل فلكي مقارنة بالقروض المصرفية التقليدية، إلا أن المُقرض سيستمر في مراجعة الموارد المالية للمقترض للتأكد من أن السداد في حدود إمكانياته.
إذا لم يكن القرض الصغير كذلك بما لا يروق لك، تشمل خيارات التمويل البديلة المدخرات الشخصية، وبطاقات الائتمان، والتمويل الجماعي، والإقراض من نظير إلى نظير، والقروض من الأصدقاء والعائلة، ومنح الأعمال، والسلف النقدية التجارية.
ما الفرق بين التمويل الأصغر والائتمان الأصغر؟
على الرغم من أنهما قد يبدوان متشابهين، إلا أن هناك فرقًا حاسمًا بين التمويل الأصغر والائتمان الأصغر: يشمل التمويل الأصغر عرضًا واسعًا من الخدمات المالية للمجتمعات ذات الدخل المنخفض، بينما يعني الائتمان الأصغر على وجه التحديد القروض الصغيرة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن خط الفقر. وبعبارة أخرى، فإن الائتمان الأصغر هو مجموعة فرعية من التمويل الأصغر.
القروض الصغيرة هي القروض المقدمة للأفراد العاطلين عن العمل الذين يفتقرون إلى الضمانات والتاريخ الائتماني. يمكن لرأس المال هذا أن يمنح رواد الأعمال الجدد من ذوي الدخل المنخفض الدعم اللازم للبدء. الهدف من القروض الصغيرة هو تمكين المجتمعات الأقل حظا في جميع أنحاء العالم النامي من بدء أعمالهم التجارية الخاصة ودخول الاقتصاد.
وبالطبع، يجسد التمويل الأصغر أيضًا كل هذه العناصر. ويشمل أيضًا مجموعة واسعة من الخدمات المالية الأخرى، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والتأمين الأصغر، وتعليم إدارة الأعمال.
الأسئلة الشائعة حول التمويل الأصغر
هل يمكنني الحصول على تمويل صغير من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) إذا كان عملي عبارة عن منظمة غير ربحية؟
بشكل عام، لا. يجب أن تكون مؤسستك شركة صغيرة تهدف إلى الربح. الاستثناء الوحيد حاليًا هو مراكز رعاية الأطفال غير الربحية.
ماذا يجب أن أفعل إذا تم رفض حصولي على قرض صغير؟
قد يتم رفضك لأن درجة الائتمان الخاصة بك كانت منخفضة جدًا، أنت لم يكن لديك ضمانات كافية أو لم تتمكن من إثبات قدرتك على سداد القرض. اقرأ الإشعار الذي يوضح سبب رفض طلبك، ثم اعمل على حل المشكلة المحددة.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد القرض الصغير الخاص بي؟
يقوم جميع المقرضين تقريبًا بإبلاغ الجهات الثلاثة وكالات تقارير الائتمان الكبرى، لذلك سيعكس تقرير الائتمان الخاص بك الدفعات الفائتة. نظرًا لأن سجل الدفع هو أهم عامل لإعداد التقارير الائتمانية، فمن المرجح أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان قرضك مدعومًا بضمانات، فقد يطالب المُقرض به إذا تخلفت عن السداد. ومع ذلك، إذا لم يكن هناك ضمان، فسيواجه المُقرض وقتًا أكثر صعوبة في تحصيل الديون ومن المرجح أن يرسله إلى وكالة التحصيل.
هل يمكن للقرض الصغير أن يساعدني في بناء الائتمان؟
نعم، طالما أن المُقرض يزود مكاتب الائتمان بنشاط حسابك. إذا كان بناء الائتمان أحد أسباب سعيك للحصول على قرض صغير، فاسأل المُقرض أولاً عما إذا كان يبلغ مكاتب إعداد تقارير الائتمان عن نشاط القرض. إذا كان الأمر كذلك، فإن سداد جميع دفعاتك في الوقت المحدد وسداد القرض في النهاية سيساعد في إنشاء سجل ائتماني إيجابي ورفع درجة الائتمان الخاصة بك.
تعليقات
إرسال تعليق